How to send money home (Chinese)
如何寄錢回家:海外匯款各項要訣
Tips for transferring money overseas
很多移民會將賺來的錢匯寄一些給故鄉的親朋好友。匯款到海外有幾種方法, 為了協助大家, 這本刊物對於各類匯款公司有詳盡之解說。
Many immigrants send some of their earnings to relatives and friends in their home countries. There are several ways to transfer money overseas. This publication explains the different types of companies that can help with this task.
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How to send money home (Chinese)
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如需匯款給美國境外的親朋戚友，目前有幾種方法。
向住在國外的人寄錢，最普遍的方法就是使用MoneyGram或Western Union等匯款公司的服務。你可以向這些匯款公司的店鋪（如便利商店或支票兌現站等）代理人，給匯款公司電話及上網等方式來匯款。有些較新的金錢轉帳（匯款）營業是專門以網上轉帳為主。
其它的方式包括：
- 銀行電匯及轉帳服務
- 匯票郵寄
- 轉帳卡(Debit)和可以重覆充值的預付卡（可儲值）
根據你所使用的匯款服務，目的地國家，匯款額，以及匯率的不同，你寄錢的方式和費用會不同。（所謂低於市價的匯率就是你在匯款交易上會有金錢損失，而匯款公司會獲利較多。）
匯款公司
傳統的匯款公司提供各種匯款服務。他們在便利店接受上門顧客的現金，或讓你在店內通過互聯或電話，用你的轉帳卡、信用卡、以及銀行帳號匯款。收款人可以在該匯款公司海外當地的代理店取款，或直接在自己的個人銀行戶口或手機錢包收款。
一般而言，匯款收費是按匯款額而定。有些傳統的匯款公司所提供的匯率較差，會減少你匯回故鄉的金額（匯率就是外幣兌換美金的金額）。有些匯款公司如Xoom或Paypal，主要是提供網上匯款，而且收費可能會較低，同時匯率也較佳。請留意如用信用卡匯款的費用多數會高於用現金或銀行帳戶匯款，因為信用卡公司會收取現金預支費及利息，再加上商家也可能收取刷卡服務費。
詐騙預警
無論任何理由，切勿經由匯款公司匯錢給陌生人，很多手段高明的騙子會要求受害人用此方法匯錢給他們。如果你剛匯完錢，可是懷疑自己成了詐騙受害者，可立即要求匯款員或信用卡公司中止匯寄。在匯款後的三十分鐘內，如果該筆款項尚未被領取的話，你有權利以任何理由取消匯款。
銀行及信貸會
常規電匯一般收費可能會很貴。不過，有些銀行和信貸會提供客戶較為實在的匯款回家低收費服務。通常這類匯款是電傳到另外一個國家的合作銀行或信貸會，在那里，收款人可以提取現金或存錢進個人的帳戶。這類服務依據各家不同的金融機構而異，有些可能只服務本行客戶，所以事先可先在本地查詢各家銀行或信貸會的匯款服務詳情。
有少數小型銀行提供一項稱為“Directo a México”的電匯服務，這是美國聯邦署備局(U.S. Federal Reserve)和Directo a México共同合作的一個服務項目。若想查詢當地參與該項計劃的金融機構，請上網：directoamexico.com/en/mapa.html
美國郵政服務
美國郵政局也提供稱為“Sure Money”的電匯服務，或稱為“DineroSeguro”，專門服務： Argentina, Colombia, the Dominican Republic, Ecuador, El Salvador, Guatemala, Honduras, Mexico, Nicaragua 以及 Peru等國家。每次匯款根據匯款額度而不同，大約在＄10到＄20之間。每人每天最多可匯款＄2,000。收款人在當地指定的銀行分行領款。收款人必須出示匯款帳號及個人附相身分證，姓名必須符合匯款人在郵局所登記的。
郵政局也發售國際匯票，每張匯票最高額是$700，可寄達全球29各國家。購買匯票每張是$4.5。可用現金、轉帳卡(Debit Card)，或旅行支票購買。收款人在當地以該國錢幣兌現匯票。匯款人應該保存匯票單據，因為匯票如果遺失、被盜，或損毀時可要求郵局更換。大多數銀行也發售國際匯票，但收費可能較高。
不要寄現金
郵寄現金的風險是很高的。如果你認為非得寄現金，最好先向郵局查詢收款人的國家是否禁止郵寄外幣入境。為防日後若有必要申請保險理賠，要以掛號及擔保郵件寄發，並保留各項所需證據。密封現金郵件要注重安全，確保信封是不透明，無法從外看清裡面的內容。
轉帳卡(Debit Card) 以及預付卡(Prepaid Card)
預付卡，也就是所謂的預付轉帳卡或儲值卡，它看起來象信用或支票帳戶的轉帳卡，但它只具有你事先存入的特定金額。有些預付卡可重覆存入款項，也就是說你可以加進更多需要的錢，而且能重覆刷卡。根據各種預付卡的儲值選擇，用戶可以用現金、支票帳戶轉帳卡、信用卡，或直接入賬等方法充值，而且多數持卡人可以立即使用所充值的錢。
一般而言，預付卡用戶可以在ATM提錢或在接受相同信貸卡標誌(Visa, MasterCard, Discover or American Express)的商家購物。但這種儲值卡的缺點就是可能有很多額外費用，如啟用費、每月“維持”費（用來平衡各項查詢及ATM提款服務）。如有興趣，也可查詢國際預付卡詳情，並仔細做比較。同時留意各種可能省錢的方法，例如，上網查核卡帳可能是免費的，而在ATM查帳也許要付費。
如果你在美國有支票戶口，有些金融機構准許你在海外的家人也有一張轉帳卡可以和你的帳號相連。如此一來，收款人可以在他們本地的ATM（自動櫃員機）提取現金。轉帳卡看起來和信用卡相似，但使用功能卻像支票，因為所提取的錢是直接來自你的支票帳戶。雖然使用它很方便，但是如果你提款超出預算，或者轉帳卡遺失、被盜，你可能得額外支付很高的透支罰款或至少暫時損失了所有的帳戶結餘。
匯款須知
向海外匯款時，請先查詢以下各點：
- 費用及稅率：匯款手續費是多少？收款人是否也需要付費？
- 外幣兌換率：美金匯款在收款人國家的兌換率是多少？
- 轉帳方式：收款人將如何收到匯款？
- 匯款送達方式及地點：收款人有哪些方式可以領到你匯去的錢？
- 額外費用：匯款公司是否收取信用卡匯款費？（如果你使用轉帳卡，可以避免預借現金費及利息）。
身份審核
自從2001年9月11日美國遭受恐怖份子襲擊後，在銀行開戶或匯款的法令和規章就更加嚴格了。因為政府想要追查錢財動向是否用來支助恐怖組織。所有向海外國家匯款的公司必須配合法令來鑒察金融轉帳事宜。銀行及金融服務公司被規定要審查客戶身份並呈報高額轉帳記錄。多數公司會要求客戶提供由政府發證的附相身分證，如駕照、護照，或是領事館身分證。
從某些特定的拉丁美洲國家，包括墨西哥而來的合法或非法移民，領事館有發身分證，稱為“matrícula consular”。全美數以百計的金融機構接受這種身分證為客戶開立銀行帳號。如想合格領取這種身份證，申請人必須提交出生證，以及政府發行的附相身分證，加上居住美國證明，如水電賬單等。(除了領事館身份證外，銀行及信貸會等也允許使用外國護照開銀行戶口。）
安全第一
如果通過郵局、銀行、信貸會，以及匯款服務公司來匯款到海外，通常會平安送達。雖然將現金交託一個人或“信差”的風險很高－－即使如此，但在有些地區沒有主流匯錢服務，這種籍由第三者親自送達的匯款方式是很普遍的。在這種情況下，是否考慮以寄不寄現金匯票給收款人。
當收款人已兌領了匯款，你就無法再取回來了。如果你有匯票的正本資料，沒有被兌現的匯票是可以退費的。如果你的（支票戶口）轉帳卡遺失或被盜，在兩個辦公日以內報案的話，個人損失可以降低至＄50。（如果已超過兩天，你需負的遺失責任額度高達＄500，若已超過60天，你的所有損失都得自己負擔）。而在法律上對於儲值卡（預付）則沒有任何保護。不過，信用卡公司如MasterCard 和Visa 都有自行訂立“零責任險”保護條文，也就是說銀行會自行對詐騙案做賠償（但有特別限制條件）。如果你遺失了預付卡，應向發卡公司馬上報失，他們也許可以即使凍卡止付。
匯款法規
如果你經由匯款公司、銀行、信貸會或是其它金融服務公司電匯＄15以上到國外，你是受到特定法規保障的。
- 關於匯款所使用的匯率、任何其它費用、稅金以及最終收款人所能領到的匯款額有多少等等這些資訊，匯款人都有權利在匯款前獲知。
- 匯款人有權利收到一張收據，上面列明匯款在何時會寄達目的地，你也有權利取消該筆轉帳，如發生錯誤應如何處理，以及如何提出投訴。
- 你有權在匯款後三十分鐘內取消匯款（如果款項還沒有被領取的話），同時有權利得到退款。
- 在匯款後的180天以內，你有權利向匯款公司提出有關款項轉帳的錯誤。該公司應在90天以內調查問題情況並做答覆。有時候匯款人可以得到退費或重新匯寄。
有很多州法規定匯款公司應由州立銀行監管部門授證開業。大多數的州不僅要求匯款公司有證照，同時也會要求有相關保險，以便匯款公司失誤時可以涵蓋客戶的損失。
當你經由匯款公司電匯時，要保留收據及任何其它所拿到或簽名的文件。務必要查明如果收款人從未提領該筆匯款時，匯款人可提出申請退款的期限。
如果匯款發生問題卻又不能和該匯款公司直接解決糾紛，你可以上消費者金融保護局 (CFPB) 的網頁提出投訴，網址是 consumerfinance.gov/complaint，或致電 1-855-411-2372，該電話可用180多種語言提供服務。
如何減少匯款花費
- 在提供低收入轉帳服務的銀行或信貸會開立一個支票戶口。
- 向本地郵局查詢匯錢服務詳情。
- 留意報紙或上網至“外幣兌換率”詳情 。
- 避免使用信用卡匯錢，因為”預先兌取“費可以高達你匯款額的百分之五。
- 如果匯款金額很大，可查詢有無平價收費服務，因為按金額率收費會較高。
- 如果略為減少匯款額可以減少付費的話，就調整一下。如果增加匯款額而減少匯款次數可以降低總費用，也可以這樣做。
- 如果沒有必要，不需額外付費做速遞匯款。
- 使用World Bank網站remittanceprices.worldbank.org 或 www.fxcompared.com 提供的匯款費用評分來比較。
Published / Reviewed Date
Reviewed: June 05, 2014
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