Prepaid Cards (Korean)

선불 카드 - 크레딧 카드와 데빗 카드의 대안

An alternative to credit and debit cards

재충전 선불카드와 다른 형태의 카드의 차이점, 자신에게 가장 알맞은 카드를 선택하는 방법, 카드 비용을 줄이는 방법과 카드 어카운트를 현명하게 관리하는 방법 등을 배우십시오.

Learn how reloadable prepaid cards are different from other forms of “plastic,” how to select the best prepaid card for your needs, how to reduce card costs and how to manage your card account wisely.

개요

이 출판물은 다목적 재충전 선불 카드(재충전 불가능 기프트 카드, 정부 지출 카드, 할인, 인센티브 또는 판촉 카드 제외)에 대해 설명하고 있습니다.

크레딧과 데빗 카드와 같이 다목적 재충전 선불 카드는 유용한 금전 관리 도구가 될 수 있습니다. 그러나 여러분이 재충전 선불 카드를 발급 받거나 이용하기 전에 다음 사항들을 알고 있어야 합니다.

• 카드가 처리되는 과정,
• 카드의 장점과 단점,
• 여러분에게 알맞은 카드를 선택하는 방법,
• 여러분의 계좌를 성공적으로 관리하는 방법, 그리고
• 상세한 정보를 얻을 수 있는 곳.

선불 카드란?

재충전 선불 카드는 여러가지 면에서 크레딧이나 데빗 카드와 비슷합니다. 일반적으로 여러분은 이 카드를 주유소 결제에서부터 식료품 구입, 온라인 쇼핑, 현금 인출, 렌트카 , 항공권, 호텔 숙박료 등과 같이 일상 생활을 위한 구매의 지불 수단으로 이용할 수 있으며 카드의 기능에 따라 온라인이나 전화를 이용한 청구서 납부에 이용할 수 있습니다. 크레딧 카드 혹은 데빗 카드와 같이 많은 재충전 선불 카드는 4대 유명 전자 지불 네트워크의 로고를 가지고 있으며 이들은 American Express, Discover, MasterCard 혹은 Visa 입니다. 동일한 네트워크에 가입되어 있는 전세계의 사업체들은 같은 네트워크 로고를 가진 카드를 받을 것입니다.

선불 카드는 또한 크레딧과 데빗 카드와는 다른 중요한 차이점을 가지고 있습니다. 여러분이 선불 카드를 사용하기 위해서는 먼저 돈으로 “충전”을 해야 하며 다시 말해 카드에 돈을 넣어야 합니다. 카드가 충전되기 전에는 사용할 수 없습니다. 여러분이 카드를 사용함에 따라 여러분이 쓰는 돈이 공제되며 잔고가 줄어 듭니다. 여러분은 잔고가 낮아졌을 때 “재충전”(더 많은 돈을 추가)한 다음 카드를 반복해서 사용할 수 있습니다. 여러분은 언제든지 재충전할 수 있으며 많은 카드들이 여러분이 필요할 때 자동으로 재충전될 수 있도록 하게 해 줍니다. 카드에 따라 여러분은 현금, 크레딧 카드, 송금 혹은 디렉트 디파짓 등을 이용해 온라인이나 사람이 직접 혹은 자동으로 재충전할 수 있습니다.

도움말: 여러분은 언제든지 재충전할 수 있으며 많은 카드들이 여러분이 필요할 때 자동으로 재충전될 수 있도록 하게 해 줍니다.

장점과 단점

선불 카드는 장단점이 있지만 여러분이 카드를 현명하게 선택하고 관리할 경우 여러분에게 알맞은 선불 카드를 찾을 수 있습니다.

장점

• 선불 카드는 현금보다 안전합니다. 만약 여러분이 선불 카드를 발급 업체에 등록했을 경우 여러분이 카드의 분실이나 도난을 신고했을 때 대부분의 경우 모든 잔고를 돌려 받을 수 있습니다. 일부 업체들은 카드 재발급 수수료를 부과합니다.
• 선불 카드는 크레딧 카드와 같이 편리하게 이용할 수 있지만 잔고를 갑자기 올릴 수 없습니다. 대부분의 경우에 여러분이 카드에 충전한 액수 만큼만 쓸 수 있습니다.
• 여러분이 선택하는 카드에 따라 사기 및 승인 받지 않은 구매에 대한 “책임 면제”, 구매 물품의 보증 연장, 그리고 로드사이즈 혹은 여행 지원 등과 같은 크레딧 카드와 동일한 회원 혜택과 소비자 보호 서비스를 제공하는 경우도 있습니다.
• 대부분의 카드에 충전된 돈은 FDIC 보험이나 소비자가 이들 자금에 접근할 수 있도록 규정하는 법에 의해 보호 받습니다.
• 선불 카드 발급에는 신용 조회가 요구되지 않습니다. 크레딧 카드나 데빗 카드를 발급 받을 수 없는 경우에도 선불 카드는 발급 받을 수 있습니다. (대부분의 첵킹 계좌에는 데빗 카드가 따라 옵니다.)
• 디렉트 디파짓과 전화 혹은 온라인 청구서 납부를 가능하게 하는 재충전 선불 카드는 여러분 수표의 현금 교환과 머니 오더를 위한 수수료를 절약해 줄 수 있습니다.
• 계좌의 이용이 여러분의 신용 점수에 영향을 주지 않으며 이는 여러분이 돈을 책임감 있게 관리하지 못할 경우 장점이 될 수 있습니다.
• 선불 카드는 젊은이들에게 “플라스틱”을 책임감 있게 이용하고 예산을 맞추는 방법을 가르치는 것에 도움을 줄 수 있습니다.

단점

• 재충전 선불 카드 업계는 역사적으로 많은 수수료와 혼란스러운 약관의 문제를 가져 왔습니다. 일부 카드 발급 업체들은 여러가지 형태의 수수료를 부과해 선불 카드를 고 비용 결제 방법으로 만들었습니다.
• 다목적 재충전 선불카드의 구매 및 사기 보호와 분쟁 해결 권리는 일반적으로 크레딧과 데빗 카드에 의해 제공 되는 것만큼 강하지 않습니다. (법에 의해 선불 급여 카드와 정부 발급 선불 수당 카드는 강한 보호를 제공합니다.)
• 여러분이 선불 카드로 쓸 수 있는 금액은 카드에 들어 있는 금액으로 제한되기 때문에 여러분이 필요한 물품구매나 비상시를 위한 비용을 위해 선불 카드를 이용할 수 없게 될 수 있습니다.
• 크레딧 카드와 같이 여러분이 구매 대금을 여러 번에 걸쳐 분할 상환하는 옵션이 없으며 크레딧 카드가 제공하는 상황 유예 기간(여러분이 카드 잔액을 이월시키지 않을 때 이자가 적용 되지 않는 기간)이 없습니다.
• 선불 카드는 크레딧의 형태가 아니기 때문에 일반적으로 신용을 쌓거나 좋은 신용 기록을 가지는 것에 도움을 주지 못합니다.

선불 카드 수수료

여러분이 주의하지 않으면 선불 카드 수수료는 여러분의 잔고를 많이 잡아 먹을 수 있습니다.

모든 선불 카드가 동일하지 않으며 여러분이 선택하는 카드에 부과되는 수수료에 대한 정보는 매우 중요합니다. 어떤 수수료가 합리적인지 알아내는 가장 좋은 방법은 여러 개의 선불 카드를 비교해 보는 것입니다. 카드 포장이나 카드 발급 업체 웹사이트에 있는 카드 소지자 계약 내용을 반드시 주의 깊게 읽어 보십시오: 수수료 공개 내용을 “작은 글자 부분”에서 보거나 찾기가 어려울 수 있습니다. 부과되는 수수료의 종류와 각각의 수수료 금액을 기록하고 여러분이 이들 수수료를 쉽게 피할 수 있는지 혹은 좀더 적은 종류의 수수료나 적은 금액의 수수료가 부과되는 다른 카드를 고려해야 하는지를 생각해 보십시오. 수수료의 부과 횟수, 금액, 그리고 종류 등은 고려해야 할 중요한 것들입니다. 다음은 여러분에게 부과될 수 있는 수수료 종류를 예로 든 것입니다:

• 구입비-일반적으로 소매점에서 카드를 구입하기 위해 한 번만 지불하는 비용
• 가입비-한 번만 납부하는 개설 수수료, 초기 충전 수수료 혹은 설정 수수료로 알려진 비용; 무료이거나 30달러까지 혹은 그 이상; 주의 깊게 확인해야 할 수수료이며 특히 만약 여러분이 카드 구입을 위해 비용을 지불해야 할 경우(위의 구입비 참조)
• 월 “관리”비-일반적인 요금으로 월 10달러까지 다양한 금액 부과; 요구되는 월 최소 재충전 금액을 넘거나 디렉트 디파짓을 설정할 경우 할인 혹은 면제; 일부 카드는 연회비 부과
• 재충전 수수료-카드의 자금 추가를 위한 수수료로 자금의 형태(예를 들어 현금)에 따라 차등적 부과; 대행 업체(서비스에 참여하는 체인 상점과 같은)에서의 현금 충전을 위해 제삼자 업체가 부과하는 수수료가 적용될 수 있음
• 송금 수수료-한 카드에서 다른 카드로 혹은 은행 계좌에서 카드로와 같은 송금을 위해 부과될 수 있는 수수료
• 구매 거래 수수료-요구되는 월 최소 거래 횟수를 넘거나 디렉트 디파짓을 설정할 경우 면제 가능; 크레딧(서명) 거래에는 부과되지 않고 데빗(개인 식별 번호, 혹은 PIN) 거래에 부과, 혹은 반대의 경우
• 거부된 거래 수수료-만약 여러분이 계좌 잔고 이상의 구매나 ATM 인출을 시도할 경우 부과될 수 있는 수수료
• 초과 인출 (혹은 잔고 부족) 수수료-상대적으로 적은 숫자의 카드들에 의해 부과되는 수수료로 잔고 보다 많은 금액을 쓸 수 있도록 함; 일반적으로 10달러에서 25달러 혹은 그 이상
• 현금 인출 수수료-은행이나 대행 업체 지점에서 현금을 인출할 때 부과되는 수수료
• ATM 인출 수수료-ATM에서 현금을 인출할 때 부과되는 수수료 (카드가 서비스에 참여하는 지점의 ATM에서의 무료 인출 혹은 몇 번의 월 무료 ATM 인출을 제공할 경우 면제); 또 다른 별도의 수수료 1-3달러가 대부분의 ATM 소유자/운영자에 의해 부과됩니다.
• 잔액 조회 수수료-ATM에서 잔고 명세서를 받을 때 부과되는 수수료
• 외환 환전 수수료-카드를 미국을 벗어난 해외에서 이용할 경우 부과되는 수수료 (크레딧 및 데빗 카드도 해당)
• 비사용 수수료-카드를 일정 기간 내에 한번도 이용하지 않을 경우 부과되는 수수료 (일반적으로 60일 혹은 90일)
• 카드 재발급 수수료-카드의 분실이나 도난시 부과되는 수수료
• 종이 명세서 수수료-온라인에서 거래 내역을 확인하는 것 대신에 종이 명세서를 요청할 경우 부과되는 수수료
• 고객 서비스 수수료-여러분이 고객 서비스 담당자 (도움을 위한 자동 시스템을 이용하는 것 대신에) 연락할 때 일부 카드 발급 업체가 부과하는 수수료; 일부 카드는 자동 전화 시스템을 이용하는 경우에도 약간의 수수료를 부과합니다.
• 카드 계좌 폐쇄 수수료-카드 계좌를 폐쇄할 때 부과되는 수수료

카드 구입

여러분이 선택할 수 있는 각기 다른 이점과 비용의 다양한 선불 카드들이 있습니다. 일부 카드는 다른 카드보다 소비자 친화적이며 수수료가 좀더 낮고 적은 종류의 수수료를 부과하지만 여전히 다양하고 유용한 편의 기능들을 제공합니다.

여러분이 카드를 어떻게 사용하는가에 따라 부과되는 수수료의 큰 부분이 결정되므로 여러분의 선택 범위를 좁히기 위해 카드를 어떻게 사용할 것인지 예상해 보십시오. 미국을 벗어난 해외를 자주 여행 하십니까? 그렇다면 외환 환전 수수료가 낮거나 없는 카드를 선택하십시오. ATM에서 자주 현금을 인출할 계획이십니까? 무료 혹은 낮은 비용의 ATM 네트워크의 이용을 제공하는 카드를 찾으십시오. 카드를 자주 사용하지 않을 계획이십니까? 그렇다면 비사용 및 휴면 수수료를 주의하십시오.

많은 식료품 상점과 그 밖의 소매점에서 선불 카드를 구입할 수 있지만 가장 좋은 조건으로 구입하기는 쉽지 않습니다. 이상적으로 말하면 여러분이 카드 구입 결정을 내리기 전에 온라인에서 여러분의 옵션을 검색해 보는 것이 좋습니다. 카드의 비교 검색을 빠르고 쉽게 할 수 있도록 해 주는 많은 웹사이트들이 있습니다. 어떤 카드의 구입을 고려하든지 그 카드의 웹사이트를 방문해 약관을 자세히 읽어 보십시오.

가장 많은 수수료 부과 횟수와 종류를 가진 카드를 피하는 것이 여러분이 최우선적으로 해야 할 것입니다. 그 밖의 고려 사항들은 다음과 같습니다:

• 여러분이 카드를 사용할 계획인 곳에서 그 카드를 받을 것인가? 상점들이 항상 모든 카드를 받거나 모든 지불 네트워크를 이용하지는 않습니다.
• 최저 잔고 혹은 최소 재충전 요구 조건이 있는가? 여러분이 감당하기 힘든 최저 잔고 혹은 최소 재충전 요구 조건을 가지 카드를 피하십시오.
• 재충전을 쉽고 편리하게 할 수 있는가? 예를 들어 여러분이 현금으로 재충전할 경우 현금 재충전이 가능한 상점이나 지점을 방문해야 할 수도 있습니다. 가까운 곳에 이런 곳이 있는지 확인하십시오.
• 잔고 혹은 충전 한도가 있는가? 잔고를 10,000달러까지 유지할 수 있는 카드가 있는 반면에 잔고가 1,000달러로 제한된 카드도 있습니다. 재충전 가능 횟수와 금액 또한 카드에 따라 다릅니다.
• 일일 지출 혹은 현금 인출 한도가 있는가? 크레딧 카드와 데빗 카드와 같이 선불카드는 일반적으로 하루에 ATM에서 인출할 수 있는 현금 액수를 제한합니다 (일반적으로 몇 백 달러). 또한 여러분이 하루에 지출할 수 있는 금액도 제한되어 있을 수 있지만 보통 1,000달러 혹은 그 이상입니다.
• 가입된 네트워크 ATM이 편리한 장소에 있는가? 일부 카드들은 가입된 네트워크 ATM에서 매월 한번 혹은 그 이상의 무료 ATM 인출을 가능하게 합니다. 만약 이것이 여러분이 고려 중인 카드의 특징일 경우 가까운 곳에 가입된 네트워크 ATM이 있는지 확인하십시오.
• 온라인 혹은 전화 청구서 납부 시스템이 있는가? 이에 대한 수수료가 있는가? 만약 여러분이 선불 카드로 청구서를 납부하려고 할 경우 이와 같은 서비스를 제공하는 카드를 선택하고 이 서비스에 대한 수수료가 없거나 낮은지 확인하십시오.
• 분실 혹은 도난당한 카드의 재발급 수수료가 있는가? 카드를 분실하거나 도난당했을 때 카드에 남아있는 자금을 되돌려 받을 수 있는가? 자금 회수 가능 여부와 금액, 카드 재발급 수수료 부과 여부, 수수료 금액 등을 알고 계십시오. 여러분이 새 카드를 받았을 때 카드 발급 업체에 가입하거나 등록한 경우에만 보상을 받게 될 수도 있습니다.
• 사기, 청구서 분쟁 그리고 그 밖의 문제에 대해 어떠한 보호를 받을 수 있는가? 크레딧 카드 고객들에게 승인 받지 않은 거래와 결제 오류에 대한 이의를 제기 할 수 있는 권리를 보장하는 법은 선불 카드에 적용되지 않습니다. 그러나 일부 선불 카드 발급 업체는 “책임 면제” 보호를 그들의 카드 소지자들에게 확대 적용하며 이것은 여러분 계좌의 승인 받지 않은 결제에 대해 여러분의 책임이 없다는 것을 의미합니다. 여러분의 카드가 어디에 있는 지 항상 기억하고 분실과 도난을 즉시 신고해 승인 받지 않은 거래에 대한 여러분의 책임 가능성이 높아지는 것을 피하십시오.
• 장기간 카드를 사용하지 않으면 어떻게 되는가? 일정 기간이 지난 후 부과되는 비사용 혹은 휴면 수수료가 있는지 알아 보십시오. 또한 일정 기간 동안 카드를 사용하지 않을 경우 벌금을 내거나 카드에 남아있는 잔고를 잃게 될 수 있는지 물어 보십시오.
• 예산과 관찰을 위한 어떤 종류의 도구들이 있는가? 이상적으로 말하면 언제든지 고객 서비스 담당자로부터 도움을 받을 수 있어야 하며 이메일과 텍스트 메시지 안내, 실시간 온라인 거래 기록 조회 그리고 지출 요약 확인 등의 서비스를 무료로 받을 수 있어야 합니다.
• 구매와 재충전에 의한 보상을 받을 수 있는가? 캐쉬백, 항공 마일리지 그리고 포인트 적립은 매력적인 것일 수 있지만 여러분이 이들을 위해 더 많은 수수료를 지불하게 될 수 있다는 것을 알고 계십시오.
• 그 밖의 혜택을 받을 수 있는가? 무료 로드사이드 지원, 연장된 구매 보호(품질 보증) 들은 매력적인 것이지만 이들이 돈을 절약하는데 도움에 되고 이들을 실제로 사용하게 될 경우에만 카드 결정 고려 사항에 포함시키십시오.
• 카드의 디자인이 여러분의 시선을 끄는가? 유명인사의 보증이나 세련된 디자인에 좌우되지 말고 비용, 특징, 혜택 그리고 편의 등과 같은 좀더 중요한 요소들을 기준으로 카드를 선택하십시오.

다른 사람을 위해 선불 카드를 선택할 경우 고려해야 할 그 밖의 것들이 있습니다. 많은 사람들이 십대 청소년, 대학생, 혹은 나이 많은 부모를 위해 선불 카드를 구입하지만 쉽게 자금을 충전하고 심지어 계좌를 관찰하기를 원합니다. 여러분은 거래 혹은 잔고 부족 경고, ATM 이용 유무, 카드 정지 및 정비 해제, 특정 형태의 온라인 구매 승인 및 거부 등을 설정할 수 있는 카드를 찾을 수 있습니다. 만약 여러분이 정기적으로 재충전(예를 들어 용돈 등을 위해)을 할 계획일 경우 자동 재충전이 가능한 카드인지 확인하십시오.

도움말: 여러분이 텍스트 메시지 혹은 이메일 안내를 받거나 모바일 장치를 이용해 여러분의 카드 계좌에 접속할 때 기본 텍스트 혹은 데이터 서비스 요금이 여러분의 모바일 서비스 공급업체에 의해 부과될 수 있습니다.

계좌의 관찰 및 관리

여러분의 계좌를 정기적으로 관찰하는 것이 가장 효과적으로 비용을 절약하고 뜻 밖의 일을 피할 수 있는 방법입니다. 만약 여러분이 적어도 일주일에 한번 여러분의 잔고와 거래 기록을 살펴 볼 경우 다음과 같은 것들을 할 수 있습니다:

• 지출 문제 해결(예를 들어 여러분 자신이나 십대 자녀들의 문제) 혹은 예산 조정;
• 거래 거부 방지 및 “거래 거부” 수수료 (여러분이 자신의 잔고를 알고 있기 때문에);
• 승인 받지 않은 거래의 조속한 감지; 그리고
• 카드 비용을 줄이기 위한 여러분의 습관을 바꾸는 것.

예를 들어 여러분의 카드가 식료품 상점이나 그 밖의 소매점에서 물품을 구입할 때 캐쉬백하는 것을 가능하게 한다면 여러분은 ATM 현금 인출 수수료를 절약할 수 있을 것입니다. 여러분 선불 카드의 잔고를 온라인에서 무료로 확인할 수 있을 경우 잔고 확인 수수료가 부과 될 수 있는 ATM에서 확인하지 마십시오. 카드 발급 업체가 최저 잔고 유지에 의한 월 수수료 면제를 제공할 경우 좀더 많은 잔고를 유지하도록 해 보십시오.

여러분의 카드를 처음으로 사용하기 전에 카드 발급 업체가 “데빗” 거래 (PIN 사용) 과 “크래딧” 거래 (서명 사용)을 어떻게 처리하는지 확인하십시오. (“크래딧”이라는 용어를 사용하지만 여러분이 선불 혹은 데빗 카드를 사용할 때 결제 단말기에서 크레딧 옵션을 선택하는 것은 돈을 빌리는 것과 관련이 없습니다.) “데빗 혹은 크레딧”의 물음을 받았을 때 무료 혹은 좀더 낮은비용의 옵션을 선택하는 것은 돈을 절약하는데 도움을 줄 수 있습니다. 예를 들어 만약 한번의 데빗 거래 비용이 1달러이고 여러분이 하루에 한번만 데빗을 사용할 경우 여러분은 한달에 30달러를 수수료로 지불하게 됩니다.

여러분 카드의 책임 면제 보호 방침이 모든 거래에 적용되는지 혹은 크레딧 (서명) 거래에만 적용되는지 확인해 보십시오. 일부 포상 프로그램은 서명 거래에만 포인트 적립을 적용합니다.

여러분에게 데빗과 크레딧의 옵션이 주어질 경우 크래딧을 선택하는 것이 안전한 옵션일 수 있지만 카드를 사용하기 전에 카드 발급 업체의 방침을 문의해 보십시오. (“크레딧”을 선택하더라도 여전히 지불 금액이 여러분의 선불 카드에서 공제됩니다.)

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Published / Reviewed Date

Published: May 08, 2012

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Notes

이 출판물은 소비자 행동(Consumer Action)이 아메리칸 익스프레스(American Express)와 제휴해 제작했습니다.

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